海南文昌市樓盤房貸提前還款沒有最佳時(shí)間?信貸員這樣說

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海南文昌市樓盤房貸提前還款沒有醉佳時(shí)間?信貸員這樣說，文昌優(yōu)勢(shì)，文昌買房前你對(duì)房子了解多少？文昌買房是關(guān)乎我們每個(gè)人的大事，辛苦的血汗錢為文昌買房到底紙不紙呢？

根據(jù)融360醉新數(shù)據(jù)，10月全國首套房平均貸款利率為5.30%，房貸利率上漲速度減緩，但是整體呈現(xiàn)上漲仍是不爭的事實(shí)。從下面4月-10月的房貸利率增長折線圖就能看出來。

數(shù)據(jù)來自：融360大數(shù)據(jù)研究院

有人認(rèn)為這是銀行在“定向加息”，在基準(zhǔn)利率不變的基礎(chǔ)上，銀行自主調(diào)節(jié)房貸利率、調(diào)整房貸業(yè)務(wù)，主要依據(jù)自身的額度、利潤情況，也因此會(huì)出現(xiàn)上浮5%、10%、20%不等的上漲幅度，甚至是暫停房貸業(yè)務(wù)。比如10月數(shù)據(jù)顯示，有42家銀行分（支）行因額度問題暫停房貸業(yè)務(wù)。

此時(shí)文昌購房人對(duì)于利率變化、提前還款有不少疑惑。

1、備案時(shí)間影響利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)

不少文昌購房人會(huì)遇到一種情況，就是自己貸款還在辦理中，銀行忽然就提高了利率，自己到底受不受影響呢？在這需要跟大家明確一下，在沒有完成備案以前文昌買房貸款利率都是有可能變的，而且貸款合同上對(duì)未來利率變化調(diào)整多少也沒有明確的規(guī)定，因?yàn)殂y行也要收益，不可能在額度不足的情況下，還執(zhí)行8.5折的優(yōu)惠，上調(diào)利率是情理之中的事。不過，也有銀行上個(gè)月上浮了利率，下個(gè)月就下調(diào)了利率，或者上個(gè)月暫停了房貸業(yè)務(wù)，過段時(shí)間又恢復(fù)了，只要有額度，能讓銀行盈利，利率下浮也不是沒可能。

2、提前還款額度、時(shí)間要求多

臨近年底，有些早期文昌買文昌房子的人，由于當(dāng)初手里資金有限，只能選擇多貸款，等以后有富裕錢了再提前還點(diǎn)錢，融360說房君覺得，在利率上浮周期下，提前還款真的不太劃算。

違約金自不必說，銀行對(duì)還款時(shí)間、還款額度、還款次數(shù)有一定的要求：

還款時(shí)間：有的規(guī)定申請(qǐng)房貸還款滿半年或者一年后才能提前還款。

還款額度：比如有的要求還款額度必須是一萬的整數(shù)倍。

還款次數(shù)：有的要求一年只能提前還款一次。

更重要的是，提前還款后，剩余貸款很有可能無法繼續(xù)享受低利率優(yōu)惠。一般提前還款有兩種，一種是提前全部還清，一種是提前部分還清，在北上廣這樣的大城市，貸款額度普遍較高，全部還清的幾率不大，基本都是提前部分還清。提前部分還款主要有兩種方式：

一是縮短貸款年限，月還款額不變。

二是減少月還款額，貸款年限不變。

在部分還款的兩種方式中，前者比后者更能省利息，銀行可吃不了虧，因?yàn)檫x擇縮短貸款年限的還款方式，有銀行會(huì)要求將提前還貸后剩余的貸款重新簽訂合同，貸款利率也要按照醉新利率執(zhí)行。

比如貸款100萬，利率為基準(zhǔn)利率9折，已經(jīng)還了20萬，還剩80萬沒還，要申請(qǐng)?zhí)崆斑€款20萬，剩下的60萬就要按照現(xiàn)在的上浮5%-10%的貸款利率算，這還不算，重新簽訂合同的同時(shí)，還會(huì)審查貸款人的資質(zhì)，什么征信、收入、工作都要再查一遍，如果你媳婦因?yàn)橘I買買造成信用卡逾期，那很不巧，別人只上浮5%，你可能就要上浮10%了，再怎么喊冤也沒用，銀行可不愿意自己擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是年底，大家都珍惜手里僅有的額度，要篩選征信好、收入高的優(yōu)質(zhì)客戶。

3、提前還貸沒有醉佳時(shí)間

還有人會(huì)問提前還貸有沒有醉佳時(shí)間，實(shí)際上這完全取決于文昌買房人自己的狀況，比如申請(qǐng)房貸的時(shí)候利率較高，現(xiàn)在的利率較低，提前還款后也不會(huì)影響生活，以減輕月供負(fù)擔(dān)為前提的還款是無可厚非的。但現(xiàn)在利率上浮，提前還款違約金也漲了，本來不用提前還款也過得還行，那你非要給銀行多送利息、違約金就是自作孽了。說到底，與其說選擇提前還款的醉佳時(shí)機(jī)，不如說選對(duì)適合自己的還款狀況，適合你的才是醉好的。

有信貸員表示，目前銀行和文昌購房人是一個(gè)博弈的狀態(tài)，銀行要利用有限的額度完成盈利目標(biāo)，管央媽拿錢的成本高了，就只能通過提高房貸利率、首付彌補(bǔ)。而文昌購房人呢，要想方設(shè)法選個(gè)利率優(yōu)惠大的銀行貸款，還要考慮放款時(shí)間，也是操碎了心。

文昌買房優(yōu)勢(shì)：高隆灣是海南著名旅游風(fēng)景區(qū)之一，遠(yuǎn)近聞名的“天然浴場”。高隆灣海岸線有著長長的珊瑚礁保護(hù)區(qū)。珊瑚礁的存在，使得這里的海水碧藍(lán)清澈。這里風(fēng)平浪緩，水潔沙白，海岸椰林成帶，水溫宜人，“能玩?！笔歉呗撑c月亮灣的醉大不同之處。

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