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降息后,選擇哪種方式還房貸更省錢? 東方房產(chǎn),東方不但環(huán)境優(yōu)美,而且生活節(jié)奏平穩(wěn),特別適合老年人居住。
2015年,可謂是中國的降息年。為了提振樓市,國家出臺一系列惠民政策,鼓勵大家東方市買房。在利息這么低的情況下,用哪種方式還房貸會更省錢呢?
分階段性還款法適合年輕人
由于年輕人、大學(xué)生剛參加工作,手頭資金緊張,所以這種還款方式允許客戶有3-5年寬限期,開始還款每月只要幾百元,過了5年后,隨著收入提高、經(jīng)濟基礎(chǔ)夯實,還款也會提高步入正常的還款方式。
等額本金還款法適合高收入人群
等額本金還款,借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。這種還款方式是將本金分?jǐn)偟矫總€月中,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。
這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群
等額本息是指,把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。收入穩(wěn)定、經(jīng)濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。
按月調(diào)息
如果目前是降息趨勢,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動利率才劃算。不過,“固定”改“浮動”需要支付一定數(shù)額的違約金。
雙周供省利息
雙周供縮短了還款周期,比原來按月還款的還款頻率高一些,由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快,也就意味著在整個還款期內(nèi)所歸還的貸款利息,將遠遠小于按月還款時歸還的貸款利息,本金減少速度加快。
因此,還款的周期被縮短,同時也節(jié)省了借款人的總支出。對于工作和收入穩(wěn)定的人,選擇雙周供還是很合適的。
公積金轉(zhuǎn)賬還貸
在申請東方購房組合貸款時,一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限,在享受低利率好處的同時,醉大限度地降低每月公積金的還款額;醉大限度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經(jīng)濟可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。
這樣,月還款額的結(jié)構(gòu)中就會呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。
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