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辦理貸款:辦房貸選擇等額本息還是等額本金? 海南瓊山區(qū)房產(chǎn)信息網(wǎng),海南島瓊山區(qū)的房子都是無(wú)價(jià)的,瓊山區(qū)的氣候,空氣,一個(gè)小鎮(zhèn)、一個(gè)小城市是你的養(yǎng)老之地。
等額本息是指每個(gè)月的本金加利息的總還款額是不變的;等額本金是每個(gè)月還的本金是固定的,每個(gè)月還的本金就是貸款總額除以貸款月數(shù)。
貸款利息如何計(jì)算?
銀行的住房貸款月利息=本金*月利率
以公積金貸款(商貸、混合貸同樣適用)為準(zhǔn),年化利率是3.25%,那么,每個(gè)月利率為3.25%/12=0.270833%,只要公積金貸款的年利率不變,這個(gè)月利率也是不變的。
無(wú)論是“等額本息”還是“等額本金”, 每個(gè)月利息的計(jì)算方式是一樣的,不同的是本金部分。而每個(gè)月還銀行多少利息,要看欠銀行多少本金,再乘以這個(gè)月利率0.270833%。
“等額本息”與“等額本金”的區(qū)別
“等額本息”和“等額本金”每個(gè)月計(jì)算利息的方式是一樣的,但不是利息數(shù)額是一樣,那么“等額本息”和“等額本金”的還款過程有什么不一樣?
等額本金是指每個(gè)月還的本金是固定的,每個(gè)月還的本金是貸款總額除以貸款月數(shù)。
例如:公積金貸款100萬(wàn),貸款年限30年(360個(gè)月)
還貸本金=100萬(wàn)/360= 2777.78元,接下來我們具體算下等額本金每個(gè)月還貸的總數(shù);
第1個(gè)月,還銀行本金2777.78元,利息100萬(wàn)*0.270833%=2708.33元,總還款額為2777.78+2708.33=5486.11元(本息);
第2個(gè)月,還銀行本金100萬(wàn)-2777.78=997222.22元,利息997222.22*0.270833%=2700.81元,總還款額為2777.78+2700.81=5478.59元(本息)。
以此類推,可算出30年中,每個(gè)月還銀行數(shù)額。
等額本息是指每個(gè)月的總還款(本金+利息)是不變的。
例如:公積金貸款100萬(wàn),貸款年限30年(360個(gè)月)。
假設(shè)每個(gè)月的還款總數(shù)(本金+利息)為X元,
第1個(gè)月,利息100萬(wàn)*0.270833%=2708.33元,欠銀行本金已經(jīng)還了(X-2708.33)元,
第2個(gè)月,由于還了本金,這個(gè)月還欠銀行的錢為100萬(wàn)-(X-2708.33)=(1002708.33-X)元。所以,第2個(gè)月的利息(1002708.33-X)*0.270833%,還銀行本金【X-(1002708.33-X)*0.270833%】元,
醉終,所有月份還銀行的本金加起來會(huì)等于100萬(wàn),這樣就可以算出X的紙,算出來就是每個(gè)月固定還大概4352.06元。
等額本息的還款過程是隨著每個(gè)月的還款,欠銀行的錢的總數(shù)一個(gè)月會(huì)比一個(gè)月少, 同時(shí)每個(gè)月要還的利息也是在逐月減少,而每個(gè)月的本金部分逐月增加。
“等額本息”和“等額本金”哪個(gè)劃算?
無(wú)論“等額本息”還是“等額本金”,我們每個(gè)月還給銀行的利息,都是看目前欠銀行多少錢,再乘以一樣的利率。
等額本金,一開始還的本金高一些,使得你欠銀行的錢的總數(shù)會(huì)減少得更快些,從而利息醉開始會(huì)少一些。
等額本息,一開始還的本金要低一些,然后逐月增加償還本金的數(shù)額,償還的利息要高一些。
總結(jié):選擇等額本金還是等額本息,主要看你想少還點(diǎn)利息(選擇等額本金),還是愿意將壓力留在后面(選擇等額本息)。
如果覺得自己有能力多償還又不想付太多利息,就選擇等額本金。如果手頭沒有那么多本金,選擇等額本息,沒有哪一個(gè)更紙得,只需要根據(jù)自己的情況而定!
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