澄邁縣等額本息等額本金區(qū)別，等額本息還款有吃虧嗎?

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等額本息等額本金區(qū)別，等額本息還款有吃虧嗎? 海南澄邁二手房，澄邁買房時(shí)，大家醉關(guān)心的往往是澄邁房?jī)r(jià)、樓層、價(jià)格和戶型，而忽略了其他要素。

從現(xiàn)在海南購(gòu)房還款的方式來(lái)看，其實(shí)還是等額本息還款占據(jù)了主流。有部分消費(fèi)者認(rèn)為，等額本息還款實(shí)際上是多付了利息，自己吃虧了，但又無(wú)法承受等額本金還款，只能吃個(gè)悶虧。那么，等額本息還款真的不合算嗎？

等額本息是指一種海南購(gòu)房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），和等額本金是不一樣的概念。

每月還款額計(jì)算公式如下：

［貸款本金×月利率×（１＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（１＋月利率）＾還款月數(shù)－１］

下面舉例說(shuō)明，假定借款人從銀行獲得一筆２０萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款，貸款期限２０年，貸款年利率４．２‰，每月還本付息。按照上述公式計(jì)算，每月應(yīng)償還本息和為１２３３．１４元。

上述結(jié)果只給出了每月應(yīng)付的本息和，因此需要對(duì)這個(gè)本息和進(jìn)行分解。仍以上例為基礎(chǔ)，一個(gè)月為一期，第一期貸款余額２０萬(wàn)元，應(yīng)支付利息７００元（２０００００×４．２％／１２），支付本金５３３．１４元，仍欠銀行貸款１９９４６６．８６元；第二期應(yīng)支付利息（１９９５１５．６７×４．２％／１２）元。

一字之差，卻是截然不同的兩種還款方式。

①等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。

這種還款方式，實(shí)際占用銀行貸款的數(shù)量更多、占用的時(shí)間更長(zhǎng)，同時(shí)它還便于借款人合理安排每月的生活和進(jìn)行理財(cái)（如以租養(yǎng)房等），對(duì)于精通touzi、擅長(zhǎng)于“以錢生錢”的人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是醉好的選擇！

②等額本金還款法

計(jì)算公式：

每月應(yīng)還本金：ａ／ｎ

每月應(yīng)還利息：ａｎ＊ｉ／３０＊ｄｎ

注：ａ貸款本金?。橘J款月利率?。钯J款月數(shù)　ａｎ第ｎ個(gè)月貸款剩余本金，ａ１＝ａ，ａ２＝ａ－ａ／ｎ，ａ３＝２－２＊ａ／ｎ．．．以次類推?。洌睢〉冢顐€(gè)月的實(shí)際天數(shù)，如平年２月就為２８，３月就為３１，４月就為３０，以次類推。

由于每月所還本金固定，而每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，因此，等額本金還款法在貸款初期月還款額大，此后逐月遞減（月遞減額＝月還本金×月利率）。例如同樣是借１０萬(wàn)元、１５年期的公積金貸款，等額本息還款法的月還款額為７６０．４０元，而等額本金還款法的首月還款額為９２３．０６元（以后每月遞減２．０４元），比前者少出１６３．３４元。

由于后者提前歸還了部分貸款本金　，較前者實(shí)際上是減少占用和縮短占用了銀行的錢，當(dāng)然貸款利息總的計(jì)算下來(lái)就少一些（１０年下來(lái)共計(jì)為３６１３．５５元），而并不是借款人得到了什么額外實(shí)惠！此種還款方式，適合生活負(fù)擔(dān)會(huì)越來(lái)越重（養(yǎng)老、看病、孩子讀書等）或預(yù)計(jì)收入會(huì)逐步減少的人使用。

也就是說(shuō)，等額本息還款法實(shí)際上是等比數(shù)列，等額本金還款法是等差數(shù)列。

許多人由于不了解銀行的利息計(jì)算原理，誤以為采用等額本金還款法就可以節(jié)省利息，實(shí)際上不是那回事。大家都知道，錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理。

不同的還款方式，只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì)，無(wú)非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還，造成貸款本金事實(shí)上的長(zhǎng)用短用、多用少用，進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長(zhǎng)短的變化而增減。可見，不管采取哪種貸款還款方式，銀行都沒有做吃虧的買賣，客戶也不存在節(jié)省利息支出的實(shí)惠。

海南樓盤賣點(diǎn)：澄邁盈濱半島度假區(qū)，這里是?？谑形骱０兜难娱L(zhǎng)帶，也是澄邁距離海口較近的地方之一，與海口市新市政中心僅相距8公里左右，住在這里的好處就是能享有雙灣一線海景，風(fēng)光極其優(yōu)美。但老城鎮(zhèn)也不是沒有缺點(diǎn)，缺點(diǎn)就是目前處于大開發(fā)階段，工地較多，部分地區(qū)環(huán)境嘈雜，以及市政設(shè)施還不成熟。，海南購(gòu)房。

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