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哪一種還款方式醉省錢”?都說等額本金比等額本息劃算,這個是真的嗎?除了這種方式之外,就沒有其它更好的選擇了嗎?
事實(shí)上,常見的還款方式主要有等額本金、等額本息、一次性還本付息和先息后本;另外,按月調(diào)息、固定利息和雙周供也是可以選擇的還款方式。
常見還款方式解讀
1、等額本金:在還款期內(nèi)把貸款總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。因此在后期,所需償還的本金和利息會越來越少,但開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大。
2、等額本息:在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。前期還款中利息占的比重會比較大,但之后每月還款額中的本金比重會逐月遞增、利息比重逐月遞減。
3、一次性還本付息:指在貸款到期時,一次償還所有的本金和利息,目前銀行只針對貸款期限在一年之內(nèi)的客戶。
4、先息后本:指在貸款期間,只用按月支付利息,貸款到期之后,一次性償還本金的方式。這種方式主要針對三年期左右的經(jīng)營貸款。
5、按月調(diào)息:一般貸款都是采用按年調(diào)息的方式,如果處于降息趨勢,按月調(diào)息可以在一定程度上降低所需支付的利息。但如果以前選擇的是按年調(diào)息,改動需要支付一定數(shù)額的違約金。
6、固定利率:就是取消按年調(diào)息的機(jī)制,在借款期間,一直按照固定利率計(jì)算。如果還款期一直處于升息階段,相對會比較劃算。但是固定利率會比協(xié)定當(dāng)年的利率略高。
7、雙周供:改為雙周供提高了還款頻率,也就意味著在整個還款期內(nèi)本金減少速度加快,所歸還的貸款利息,將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時歸還的貸款利息。但是還款壓力會很大。
各還款方式優(yōu)勢排行
排除按月調(diào)息和固定利率這兩種不確定的情況,按借款年限相同的情況算,在眾多還款方式中:
支付利息醉少的依次是:雙周供——等額本金——等額本息——一次性還本付息、先息后本;
前期還款壓力醉大的依次是:雙周供——等額本金——等額本息——先息后本(只用支付利息)——一次性還本付息(連利息都不用付);
后期還款壓力醉大的依次是:一次性還本付息(本金+所有利息)——先息后本(所有本金一次支付)——等額本息——等額本金——雙周供。
因此,不同的還款方式其實(shí)沒有誰更劃算之說,只有那一種更適合你。
適合人群
等額本金適合收入高且還款壓力不大的人群;
等額本息適合收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大的家庭;
一次性還本付息和先息后本對于小企業(yè)或者個體經(jīng)營者來說,可以減輕還款壓力,將更多的資金投入生產(chǎn)經(jīng)營;
雙周供比較適合夫妻雙方都是高收入人群,且一人在上半月發(fā)薪,一個在月底發(fā)薪的情況;
至于按月調(diào)息和固定利率這兩種還款方式需要認(rèn)清國家經(jīng)濟(jì)形勢,一不小心還容易多付利息,如果您不是經(jīng)濟(jì)學(xué)家,一般情況下不建議選擇。
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