銀保監(jiān)會(huì)：盡最大可能滿(mǎn)足企業(yè)有效信貸需求

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12月8日，《求是》雜志刊發(fā)由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委理論學(xué)習(xí)中心組撰寫(xiě)的文章《加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)助推民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展》（下稱(chēng)《文章》）指出，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)應(yīng)“問(wèn)題導(dǎo)向、分類(lèi)施策”。

《文章》說(shuō)，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)不同地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)之間存在的差異，對(duì)于不同民營(yíng)企業(yè)面臨的短期和長(zhǎng)期問(wèn)題，采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施。要盡醉大可能滿(mǎn)足企業(yè)有效信貸需求，既要避免“一刀切”的惜貸，也要避免“一哄而上”的送貸。

問(wèn)題導(dǎo)向、分類(lèi)施策

今年11月，民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上明確，要解決民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，針對(duì)融資難，要改革和完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，把銀行業(yè)績(jī)考核同支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問(wèn)題；針對(duì)融資貴，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議也要求，主要商業(yè)銀行四季度新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率比一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。

作為銀行業(yè)監(jiān)管主要負(fù)責(zé)人的銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清亦在日前表示，初步考慮對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類(lèi)貸款中，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭(zhēng)取三年以后，銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。

不過(guò)，接近監(jiān)管人士指出，“一二五”并非是對(duì)每家銀行的硬性考核指標(biāo)，而是整個(gè)行業(yè)的方向性指標(biāo)，也不會(huì)對(duì)單家銀行提出具體指標(biāo)，重點(diǎn)在于對(duì)授信政策全面重檢，對(duì)可能不利于服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止，一視同仁地對(duì)待國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)與外資企業(yè)。

《文章》認(rèn)為，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)應(yīng)“問(wèn)題導(dǎo)向、分類(lèi)施策”。充分認(rèn)識(shí)不同地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)之間存在的差異，對(duì)于不同民營(yíng)企業(yè)面臨的短期和長(zhǎng)期問(wèn)題，采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施。要盡醉大可能滿(mǎn)足企業(yè)有效信貸需求，既要避免“一刀切”的惜貸，也要避免“一哄而上”的送貸。

對(duì)于主業(yè)突出、負(fù)債率較低、風(fēng)控能力較強(qiáng)的民營(yíng)企業(yè)，要進(jìn)一步加大融資支持。對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭企業(yè)，要通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種靈活方式，緩解融資困難，穩(wěn)定上下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于受內(nèi)外市場(chǎng)波動(dòng)沖擊特別是受到貿(mào)易摩擦影響、暫時(shí)遇到困難，但仍有市場(chǎng)前景的民營(yíng)企業(yè)，要通過(guò)落實(shí)續(xù)貸政策等解決流動(dòng)資金問(wèn)題。對(duì)于touzi決策嚴(yán)重失誤、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)甚至產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩領(lǐng)域的僵尸企業(yè)，應(yīng)按照市場(chǎng)化原則穩(wěn)妥處置相關(guān)債務(wù)，逐步退出，避免其占用信貸資源。

此外，提升金融服務(wù)質(zhì)效應(yīng)“協(xié)同推進(jìn)、形成合力”。強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，多方面協(xié)同發(fā)力。金融機(jī)構(gòu)要開(kāi)展全方位的自我變革，破除阻止金融資源流向民營(yíng)企業(yè)的各種壁壘與障礙。金融機(jī)構(gòu)之間要充分利用聯(lián)合授信、債權(quán)人委員會(huì)等機(jī)制，形成合力、共同進(jìn)退，發(fā)揮好穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定預(yù)期的積極作用。金融管理部門(mén)要不斷完善監(jiān)管考核制度，加大引導(dǎo)力度，并加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)支持政策落實(shí)情況的檢查督促，及時(shí)糾正不合理行為。同時(shí)，還應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健中性的貨幣政策、有針對(duì)性的財(cái)稅政策、前瞻性的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策和環(huán)保政策，充分發(fā)揮可靠的融資擔(dān)保體系作用以及地方政府在貼近民營(yíng)企業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)綜合施策，形成協(xié)同效應(yīng)，全面提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的質(zhì)效。

大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮行業(yè)“頭雁效應(yīng)”

《文章》指出，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系。一是完善金融機(jī)構(gòu)布局。著力發(fā)展服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，督促地方中小金融機(jī)構(gòu)扎根基層、服務(wù)社區(qū)，做精做細(xì)。按照成熟一家、設(shè)立一家的原則，穩(wěn)妥有序推進(jìn)民營(yíng)銀行建設(shè)。穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建，提高村鎮(zhèn)銀行集約化專(zhuān)業(yè)化發(fā)展水平，有序推進(jìn)touzi管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)。同時(shí)，切實(shí)推進(jìn)大中型銀行深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，做實(shí)普惠金融專(zhuān)業(yè)化服務(wù)工作。

二是引導(dǎo)金融資源流向民營(yíng)企業(yè)。對(duì)小微企業(yè)貸款要落實(shí)好“兩增兩控”的目標(biāo)要求，執(zhí)行較優(yōu)惠的信貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重標(biāo)準(zhǔn)。推進(jìn)銀行加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，簡(jiǎn)化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無(wú)縫銜接”。充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健touzi優(yōu)勢(shì)，允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不納入權(quán)益touzi比例監(jiān)管。

三是加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。積極探索開(kāi)發(fā)符合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征、生產(chǎn)周期和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息科技，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平，提高審貸、放貸效率。多渠道掌握民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，合理確定授信規(guī)模，增加信用貸款比例，逐步降低貸款抵押率。

四是努力降低融資成本。繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi)，嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為。合理確定貸款利率水平，全國(guó)性的大中型商業(yè)銀行充分發(fā)揮行業(yè)“頭雁效應(yīng)”，帶動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)綜合融資成本明顯下降。

此外，還要建立和完善對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的考核激勵(lì)機(jī)制。營(yíng)造金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的良好外部環(huán)境。

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