“以房理財(cái)”高利率背后的投資陷阱

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　　【關(guān)鍵詞】

　　金融touzi騙局

　　——在前幾年興起之后，P2P在2018年頻頻爆雷，有關(guān)金融理財(cái)?shù)尿_局也被人們更廣泛關(guān)注，在金融行業(yè)內(nèi)，各類產(chǎn)品和模式層出不窮，但在共享經(jīng)濟(jì)、原始股、短線外匯、消費(fèi)返利的背后，“騙局”、“陷阱”、“跑路”更被人時(shí)常提及和曝光，部分金融產(chǎn)品宣傳中的“高回報(bào)率”，也成了“高死亡率”。在此背景下，如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也被很多政府部門(mén)納入了重點(diǎn)工作之一。

　　2017年9月，張弛生了一場(chǎng)大病，在家休養(yǎng)的那段時(shí)間，有幾個(gè)年輕的小伙子和小姑娘會(huì)頻繁來(lái)到她家，勸說(shuō)她將這套新裝修的128平方米的房子拿去做理財(cái)。這幾個(gè)男孩女孩都是一家名叫北京榮海鑫源touzi管理有限公司的業(yè)務(wù)員，為了說(shuō)服張弛，他們不僅承諾了8%的高年息，還在上門(mén)時(shí)打掃房屋、收拾垃圾，“用一點(diǎn)一滴來(lái)感化”張弛這個(gè)潛在客戶。

　　靠著“以房理財(cái)”和高利率的誘惑，北京榮海鑫源touzi管理有限公司吸納了包括張弛在內(nèi)多名touzi人用房子抵押得到的貸款，后公司宣告資金鏈斷裂，多名touzi人陷入房屋將被拍賣，需要支付高額逾期費(fèi)和貸款利息的困境。

　　“糊里糊涂”簽下合同

　　“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，也不影響你的房子的正常使用?！?/p>

　　張弛被他們說(shuō)動(dòng)了。張弛身體不好，離婚后一個(gè)人拉扯孩子長(zhǎng)大，她坦言擔(dān)憂以后的生活問(wèn)題。

　　不到三十歲的李廣龍，是貸款買的房。買房后他經(jīng)常會(huì)接到各種touzi服務(wù)公司打來(lái)的電話，和榮海鑫源一樣，電話里充斥著他用房子抵押貸款的勸說(shuō)之詞。醉終，李廣龍被說(shuō)服，他的房子每個(gè)月要還高額的房貸，業(yè)務(wù)員們抓住了這一點(diǎn)。

　　在榮海鑫源內(nèi)部，他們把像張弛這樣抵押了房屋獲取貸款的客戶稱為房產(chǎn)客戶。取得了房產(chǎn)客戶的信任后，他們就拉上了貸款公司，擔(dān)保公司，還有房產(chǎn)客戶，去公證處簽訂合同。據(jù)新京報(bào)記者調(diào)查了解，所有合同的簽訂，都是在中信公證處進(jìn)行。在那里，張弛等人和貸款公司簽訂了房屋抵押貸款合同，和擔(dān)保公司簽訂了房屋抵押擔(dān)保合同，和榮海鑫源簽訂了一份咨詢與服務(wù)協(xié)議。

　　“他們很快讓我們簽字，壓著也沒(méi)讓看合同的具體內(nèi)容，合同簽完了一份也沒(méi)給我們留下，出事后我要來(lái)那些合同，才發(fā)現(xiàn)有的合同就是空白的?！崩顝V龍告訴記者，這些出資人并沒(méi)有研究透徹厚厚一疊合同中，其中就要求了他們?cè)谫J款期一年滿后不按時(shí)還款的話，他們的房子將被拍賣。而這些風(fēng)險(xiǎn)，在簽訂合同時(shí)他們并未意識(shí)到。

　　精巧的金融模型設(shè)計(jì)

　　據(jù)新京報(bào)記者調(diào)查了解，房產(chǎn)客戶們分別從多家貸款公司抵押房產(chǎn)貸了款。張弛和晉城銀行簽訂了抵押貸款合同，貸了330萬(wàn)元。李廣龍是和江西銀行股份有限公司金e融平臺(tái)簽訂的抵押貸款合同。隨后貸款公司把抵押貸款打到了張弛和李廣龍的銀行賬戶上。

　　放款成功，張弛和李廣龍分別接到了榮海鑫源的業(yè)務(wù)員發(fā)來(lái)的信息，指示把錢(qián)打到公司法人代表張某的個(gè)人賬戶上。

　　每個(gè)月，都會(huì)有固定私人賬戶，給這些房產(chǎn)客戶們支付合同中約定好的固定利息。不同的人，利息不同，大致在6.5%到8%之間浮動(dòng)。

　　而房產(chǎn)客戶們因?yàn)榉课莸盅好總€(gè)月需要償還的貸款利息，雖然是由榮海鑫源直接償還，但是用的客戶的銀行卡進(jìn)行利息償還。李廣龍回憶，在簽訂完合同后，榮海鑫源的業(yè)務(wù)員讓他新辦了一張銀行卡，要走了這張卡和卡的密碼。事發(fā)后，李廣龍去查詢這張卡的轉(zhuǎn)賬記錄，才發(fā)現(xiàn)，每個(gè)月，榮海鑫源公司都會(huì)用他的這張銀行卡來(lái)給江西銀行股份有限公司金e融平臺(tái)支付2元余元的貸款利息。

　　在這一精巧的設(shè)計(jì)下，以房貸款和還利息似乎都和榮海鑫源沒(méi)有任何關(guān)系，而是李廣龍和江西銀行股份有限公司金e融平臺(tái)兩個(gè)主體之間的關(guān)系。

　　出資人的錢(qián)去哪里了？

　　拿到了房產(chǎn)客戶們的貸款，榮海鑫源便把這些錢(qián)借出去了，具體借給了誰(shuí)，出資人們并未被告知。榮海鑫源公司的工商注冊(cè)信息上，明確規(guī)定，公司未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得以公開(kāi)方式募集資金，不得發(fā)放貸款，不得向touzi者承諾touzi本金不受損失或者承諾醉低收益。

　　在榮海鑫源的宣傳單上寫(xiě)著，公司不產(chǎn)生資金池，會(huì)讓張弛等出資人和貸款人直接對(duì)接，榮海鑫源在整個(gè)過(guò)程中只充當(dāng)中介，不同于P2P平臺(tái)上面有明確的各種產(chǎn)品來(lái)讓touzi人進(jìn)行touzi。

　　榮海鑫源的客戶似乎不需要管這么多，只需要每個(gè)月等著自己賬戶上打來(lái)利息就好。

　　但是在2018年9月，張弛并沒(méi)有等到那個(gè)固定的賬號(hào)固定時(shí)間打來(lái)的利息。業(yè)務(wù)員鄭佳麗說(shuō)“放出去的貸要不回來(lái)了，所以資金鏈斷了”。

　　這個(gè)時(shí)候，公司想到的辦法，就是繼續(xù)讓更多的人能夠用房子抵押出錢(qián)，交給他們。

　　而李廣龍就是在資金鏈斷掉后的去年6月份才成為榮海鑫源的房產(chǎn)客戶的。

　　據(jù)多位榮海鑫源的房產(chǎn)客戶敘述，在2018年10月、11月，公司已經(jīng)無(wú)法再按時(shí)付息時(shí)，還在開(kāi)動(dòng)員會(huì)，鼓勵(lì)大家拉動(dòng)身邊的人來(lái)做touzi。

　　在榮海鑫源多名現(xiàn)金客戶報(bào)案之后，公司法人代表張某被順義警方以非法吸收公眾存款罪立案了。去年12月11日，張某被順義警方拘留。2019年1月18日其被取保候?qū)彙?/p>

　　張某在房產(chǎn)客戶的維權(quán)群中，告訴大家他正在想辦法籌措資金，另一面，他又鼓勵(lì)大家“賣房自保，這樣能夠及時(shí)止損”。榮海鑫源的事情并不是孤例，全國(guó)多地都出現(xiàn)過(guò)類似案例，有人因?yàn)檫€不上貸款房屋被強(qiáng)制執(zhí)行。（除肖颯外，文中人物均為化名）

　　金融touzi常見(jiàn)陷阱

　　外匯交易詐騙：

　　國(guó)內(nèi)外匯交易平臺(tái)打著國(guó)外監(jiān)管的旗號(hào)行騙，構(gòu)建虛擬的外匯交易平臺(tái)，在數(shù)據(jù)上造假，在用戶初入市場(chǎng)之時(shí)給予盈利的甜頭；在交易時(shí)滑點(diǎn)，使下單的點(diǎn)位和醉后成交的點(diǎn)位存有差距，牟取暴利。這些公司都是套牌公司，以保本的噱頭，高額的回報(bào)誘騙群眾touzi。

　　收藏touzi騙局：

　　以高額收益為誘餌，吸引touzi人下載touzi平臺(tái)軟件并投入資金，再通過(guò)操盤(pán)先給予少部分收益，或在冒充“受益群眾”群內(nèi)發(fā)送虛假收益，吸引受害人追加touzi后，誘導(dǎo)先入場(chǎng)的touzi人發(fā)展下線，然后平臺(tái)割完韭菜后就跑路，也是比較典型的龐氏騙局資金盤(pán)模式。

　　■ 專家說(shuō)法

　　touzi平臺(tái)高回報(bào)率不要輕信

　　中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯告訴新京報(bào)記者，在過(guò)往的類似案件中，出資人的錢(qián)是否能追回要看資產(chǎn)變現(xiàn)情況，以及法定代表人或?qū)嶋H控制人名下資產(chǎn)，在資金回籠過(guò)程中也存在一定難度；嫌疑人取保候?qū)?，也許對(duì)于追贓挽損有一定幫助。肖颯提醒廣大消費(fèi)者，當(dāng)自己的唯一住房被抵押貸款去做理財(cái)時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)是非常高的，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該提醒touzi人這一touzi行為的高風(fēng)險(xiǎn)性。在touzi中，廣大消費(fèi)者應(yīng)該選擇持牌金融機(jī)構(gòu)下的金融產(chǎn)品，不要輕信touzi平臺(tái)的高收益承諾。尤其是廣大的老年消費(fèi)者，應(yīng)該對(duì)touzi理財(cái)平臺(tái)業(yè)務(wù)員所打的“感情牌”有所警惕，現(xiàn)在很多騙局都是通過(guò)感情牌獲取touzi人信任后再蠱惑其touzi或詐騙的。

　

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