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人民網(wǎng)北京4月29日電（孔海麗 張文婷）據(jù)北京市人民政府官網(wǎng)信息顯示，《北京市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)暫行管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”）自4月24日起正式施行，《辦法》要求將投保缺陷保險(xiǎn)列為新建住宅工程項(xiàng)目的土地出讓條件。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，購(gòu)房人普遍關(guān)心保費(fèi)由開(kāi)發(fā)商繳納，是否會(huì)轉(zhuǎn)移到房屋價(jià)格上，醉終增加購(gòu)房成本，而缺陷保險(xiǎn)的設(shè)立究竟是多了保障還是添了麻煩？
“新建住宅強(qiáng)制上保險(xiǎn)，等于為房屋質(zhì)量加了一層保障，保險(xiǎn)公司對(duì)開(kāi)發(fā)商建好房屋起到一定監(jiān)督作用，并將保障有效時(shí)間拉長(zhǎng)，提供更專業(yè)的房屋質(zhì)量問(wèn)題解決途徑?！?合碩機(jī)構(gòu)首席分析師郭毅對(duì)人民網(wǎng)記者表示。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生則分析認(rèn)為，保險(xiǎn)公司介入房屋質(zhì)量保障，確實(shí)會(huì)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的作用，但這項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司的要求很高，需要保險(xiǎn)公司在能力提升方面做更多努力。
監(jiān)督開(kāi)發(fā)商建好房子，對(duì)購(gòu)房成本影響不大
《辦法》規(guī)定，新建住宅項(xiàng)目的建設(shè)單位負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)費(fèi)用，但并未統(tǒng)一規(guī)定費(fèi)率，而是要求保險(xiǎn)公司擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，并報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)核準(zhǔn)。
對(duì)此郭毅表示，此前上海、深圳已經(jīng)大范圍推行這種保險(xiǎn)，費(fèi)率在項(xiàng)目工程造價(jià)的1.25%到3%之間，“這部分成本對(duì)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)并不算高，特別是在市場(chǎng)熱度比較高的板塊，其他動(dòng)力遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)成本?！彼f(shuō)。
郭毅認(rèn)為，新房投保缺陷保險(xiǎn)，對(duì)于房屋質(zhì)量改善會(huì)起到非常積極的促進(jìn)作用。一方面，若保險(xiǎn)公司在醉終評(píng)價(jià)報(bào)告中指出建設(shè)項(xiàng)目存在嚴(yán)重質(zhì)量缺陷，且在竣工時(shí)沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性整改的，該建設(shè)項(xiàng)目的竣工驗(yàn)收將不得通過(guò)，“這相當(dāng)于增加了第三方監(jiān)督機(jī)構(gòu)，并且將監(jiān)督機(jī)制前置到工程建設(shè)中”；另一方面，如果某些開(kāi)發(fā)商房屋質(zhì)量頻頻出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司上浮其保險(xiǎn)費(fèi)用，為避免惡性循環(huán)導(dǎo)致成本疊加，開(kāi)發(fā)商對(duì)質(zhì)量監(jiān)管會(huì)投入更多關(guān)注。
此外，目前業(yè)主尋求房屋質(zhì)量問(wèn)題的解決主要途徑是前期找開(kāi)發(fā)商，后期找物業(yè)，但負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)建設(shè)的項(xiàng)目公司往往會(huì)出現(xiàn)工程結(jié)束后不再運(yùn)營(yíng)的情況，第三方物業(yè)對(duì)嚴(yán)重類質(zhì)量問(wèn)題也無(wú)法妥善解決。
“保險(xiǎn)公司對(duì)房屋質(zhì)量承保期限是長(zhǎng)期固定的?！惫惚硎?，而且理賠程序與理賠金額均有合同保障，保險(xiǎn)合同隨房屋產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)讓而承繼，相當(dāng)于拉長(zhǎng)了房屋質(zhì)保期，后期維修理賠更加專業(yè)化。
朱俊生也認(rèn)為，引入保險(xiǎn)公司有助于維護(hù)業(yè)主利益。他說(shuō)，保險(xiǎn)是市場(chǎng)的力量，相對(duì)靈活，保險(xiǎn)公司委托建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，在建設(shè)過(guò)程中實(shí)施工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并對(duì)項(xiàng)目竣工驗(yàn)收有絕對(duì)參考，發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。
開(kāi)發(fā)商責(zé)任不會(huì)因此消失
相對(duì)于目前“有事找開(kāi)發(fā)商”的解決途徑，缺陷保險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)維修理賠的方法，使得部分業(yè)主也存在“開(kāi)發(fā)商對(duì)房屋質(zhì)量的責(zé)任會(huì)轉(zhuǎn)嫁消失”方面的隱憂。
實(shí)際上，按照《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間自建設(shè)工程竣工驗(yàn)收合格兩年后起算，兩年內(nèi)仍由開(kāi)發(fā)商維修。
對(duì)于延遲交房的住宅工程，《辦法》也有具體說(shuō)明：保險(xiǎn)期間屆滿后交房的住宅工程，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)在交房前15日通知保險(xiǎn)公司、業(yè)主共同驗(yàn)收，若存在質(zhì)量缺陷，由建設(shè)單位承擔(dān)維修或賠償責(zé)任；業(yè)主在交房之日起6個(gè)月內(nèi)，發(fā)現(xiàn)承保范圍內(nèi)的建筑存在質(zhì)量缺陷的，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)維修或賠償責(zé)任。
此外，保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)范圍之外或保險(xiǎn)期間到期之后的工程保修范圍和保修期間，仍執(zhí)行國(guó)家和北京市法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定。
“而且保險(xiǎn)公司與開(kāi)發(fā)商不可能屬于利益共同體?！惫氵M(jìn)一步分析認(rèn)為，“如果保險(xiǎn)公司在工程監(jiān)督過(guò)程中放松了管理要求，意味著其本身未來(lái)將承擔(dān)巨大的維修投入，所以保險(xiǎn)公司會(huì)起到第三方監(jiān)督機(jī)構(gòu)的作用?！?/p>
房屋漏水、外墻脫落等均在承保范圍
在承保范圍方面，《辦法》明確，缺陷保險(xiǎn)的基本承保范圍為地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程、保溫和防水工程。地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程缺陷包括整體或局部倒塌；地基產(chǎn)生超出設(shè)計(jì)規(guī)范允許的不均勻沉降；基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂；陽(yáng)臺(tái)、雨篷、挑檐、空調(diào)板等懸挑構(gòu)件出現(xiàn)影響使用安全的裂縫、變形、破損、斷裂；外墻面脫落、坍塌等影響使用安全的質(zhì)量缺陷；其他地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)的影響結(jié)構(gòu)安全的工程質(zhì)量潛在缺陷。
保溫和防水工程缺陷包括：圍護(hù)結(jié)構(gòu)的保溫層破損、脫落；地下、屋面、廁浴間防水滲漏；外墻(包括外窗與外墻交接處)滲漏；其他有防水要求的部位滲漏。建設(shè)單位投保缺陷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間，地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)工程為10年，保溫和防水工程為5年。
保險(xiǎn)理賠方面，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間自建設(shè)工程竣工驗(yàn)收合格2年之日起算。業(yè)主在缺陷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間內(nèi)或期間屆滿后交房且業(yè)主在交房之日起6個(gè)月內(nèi)發(fā)現(xiàn)工程存在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷的，可以向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。
保險(xiǎn)公司收到索賠申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)在二日內(nèi)派員現(xiàn)場(chǎng)查勘。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在收到業(yè)主索賠申請(qǐng)后的七日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果通知業(yè)主。
對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自與業(yè)主達(dá)成賠償協(xié)議之日起七日內(nèi)履行維修或賠償義務(wù)。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向業(yè)主發(fā)出不予賠償通知書(shū)，并說(shuō)明不予賠償?shù)睦碛伞?/p>
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