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“從歷次國(guó)際金融危機(jī)的歷史教訓(xùn)看，房地產(chǎn)市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、主權(quán)債務(wù)市場(chǎng)等特定領(lǐng)域的過(guò)度負(fù)債，是引發(fā)大多數(shù)金融危機(jī)的共同原因，本質(zhì)上是金融資源在這些領(lǐng)域的錯(cuò)配導(dǎo)致的?！?2月21日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在“2019中國(guó)金融學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國(guó)金融論壇年會(huì)”上表示，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的金融資源優(yōu)化配置，能夠從根本上防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
近一段時(shí)期以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管嚴(yán)防金融資源向低效領(lǐng)域過(guò)度集中，逐步壓縮退出“僵尸企業(yè)”，清理無(wú)效、低效占用的信貸資源。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)30余個(gè)熱點(diǎn)城市開展房地產(chǎn)信貸專項(xiàng)檢查，遏制金融資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。前三季度，房地產(chǎn)貸款新增4.6萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款增量比重為33.7%，比上年全年下降6.2個(gè)百分點(diǎn)。
此外，在引導(dǎo)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜、引導(dǎo)金融資源更多投向經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能領(lǐng)域、引導(dǎo)金融資源主動(dòng)服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展等方面，改善金融體系的供給質(zhì)量和效率已取得了階段性成效。
不過(guò)，梁濤指出，金融供給還存在不少問(wèn)題和短板。一是金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡。他表示，社會(huì)融資過(guò)度依賴銀行信貸等間接融資，直接融資特別是股權(quán)融資發(fā)展不足，不僅影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的可得性，還間接造成企業(yè)杠桿率高企、監(jiān)管套利叢生、新興金融無(wú)序創(chuàng)新等金融市場(chǎng)亂象。
11月末，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資占社會(huì)融資存量規(guī)模的比重僅為3.3%，即使加上企業(yè)債券以及地方政府專項(xiàng)債，直接融資占比也不足20%。
二是經(jīng)營(yíng)理念不夠科學(xué)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)問(wèn)題比較突出，普遍“求大求全”，專注服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)化個(gè)性化機(jī)構(gòu)較少；部分機(jī)構(gòu)固守“重資產(chǎn)、重抵押”傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，難以滿足輕資產(chǎn)企業(yè)的融資需求；部分機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，熱衷于將資金集中投放給大型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)，形成“壘大戶”現(xiàn)象；部分機(jī)構(gòu)發(fā)展偏離職能定位，聚焦主業(yè)不夠，存在脫實(shí)向虛、監(jiān)管套利等問(wèn)題。
三是創(chuàng)新能力存在不足。部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安于現(xiàn)狀，缺乏全局性、前瞻性的戰(zhàn)略規(guī)劃，對(duì)“輕資產(chǎn)”的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和“重技術(shù)、重創(chuàng)新”的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)不到位，也不能有效滿足民營(yíng)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域的融資需求，適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給不足。
四是服務(wù)水平有待提升。梁濤指出，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還沒(méi)有真正樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，一些機(jī)構(gòu)在降低企業(yè)融資成本的同時(shí)，仍在通過(guò)存貸掛鉤、附加收費(fèi)等手段增加企業(yè)隱性負(fù)擔(dān)，銀行理財(cái)、信用卡、保險(xiǎn)保單等領(lǐng)域侵害金融消費(fèi)者事件依然屢見不鮮。
梁濤強(qiáng)調(diào)，優(yōu)化改善金融供給，需要把握好幾對(duì)關(guān)系，總結(jié)起來(lái)就是要做到“五個(gè)結(jié)合”：直接融資與間接融資相結(jié)合；市場(chǎng)需求導(dǎo)向和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任相結(jié)合；風(fēng)險(xiǎn)防控與改革創(chuàng)新相結(jié)合；同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)與差異化發(fā)展相結(jié)合；內(nèi)部治理與外部監(jiān)督相結(jié)合。
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