銀行貸款手續(xù)流程？銀行貸款利息計算公式？

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銀行是一個正規(guī)的單位，不管是在這里面存錢還是貸款，都必須要經(jīng)過正規(guī)的流程，這樣的話才可以辦理了這件事情，但是，對于一些沒有辦理過這些事情的人來說，還不清楚銀行貸款的手續(xù)流程是怎么樣的，不懂這些的話就不知道走完這一步該走哪一步了，而且，也不知道銀行貸款利息計算公式是什么。

銀行貸款手續(xù)流程？

1、接洽?；蚴强蛻粝蜚y行提出，或是客戶經(jīng)理主動上門，總之第一步，是客戶和銀行進行初步接洽，表明融資需求。

2、貸前調(diào)查。接洽后，銀行會開始做貸前調(diào)查，搜集相關(guān)資料，包括客戶基本資料、關(guān)聯(lián)企業(yè)基本資料、項目基本情況、發(fā)展前景、政策或行業(yè)環(huán)境、擬擔(dān)保人或物的資料等等。

3、方案談判。這個環(huán)節(jié)有的是在醉初接洽時就做了，有的是在貸前調(diào)查時一并進行，總之就是銀行與客戶就授信金額、品種、期限、價格、擔(dān)保方式等等作出一番討價還價。一旦談妥了，客戶經(jīng)理就開始撰寫調(diào)查報告，有的業(yè)務(wù)還要寫項目分析報告。

4、貸款審查。談好方案，寫好調(diào)查報告之后，會把全部業(yè)務(wù)資料移交風(fēng)控部門進行審查。這一階段，風(fēng)控部門會對項目進行審查，判斷風(fēng)險大小，收益多少，并得出初步審查結(jié)論：同意，或者不同意，或者需要改變金額、利率、擔(dān)保方式等。

5、貸審會（非必需）：有的項目比較大，或者業(yè)務(wù)比較特殊，或者有專門的管理要求，會召開貸審會進行集體審議。參加貸審會的人，除了領(lǐng)導(dǎo)以外，還包括上報項目的客戶經(jīng)理和支行負責(zé)人，風(fēng)險部、合規(guī)部、計財部、客戶部等部門的人。總之就是三堂會審，專家會診。

6、貸款審批：風(fēng)控審查（貸審會審議）通過后，業(yè)務(wù)需要提交有權(quán)人（一般是行長或者授權(quán)副行長，有的銀行設(shè)獨立審批人）審批。通常來說，有權(quán)人具有一票否決權(quán)，即審查通過的業(yè)務(wù)，有權(quán)人可以不批，不過這種情況很少發(fā)生。

7、簽合同，辦手續(xù)：審批通過后，客戶和銀行把相關(guān)合同簽好，把抵押等手續(xù)辦好，就可以等著放貸了。

8、放款審核：很遺憾，并不是簽了合同就能拿到錢，還需要經(jīng)過放款審核一關(guān)，這關(guān)主要是看前面的審批要求有沒有落實、合同有沒有簽好、手續(xù)有沒有完整、貸款發(fā)放方式、支付對象是否符合規(guī)定等等。

9、貸后管理：錢放出去了，客戶經(jīng)理要隔三差五去盯著，看看企業(yè)是否正常運作，項目是否順利進行，抵押物是否完好等等，并督促企業(yè)履行一些貸后落實的審批要求。同時風(fēng)控人員也會通過各類非現(xiàn)場監(jiān)控系統(tǒng)，通過各類數(shù)據(jù)對貸款的安全進行監(jiān)督。

10、收回：貸款到期，本息按時收回來，一筆業(yè)務(wù)順利結(jié)束，所有人松了一口氣。

11、催清收：哎呀，貸款收不回來了，有人要倒霉了，扣工資什么的不說，還得離崗清收，或者去企業(yè)，或者去法院，或者找其他關(guān)系，總之就是帶著一群人通過各種方式對借款人進行圍追堵截，壓榨出醉后的一點油水，直到貸款收回，或者認定損失核銷掉。

從以上流程可以看出，一般來說得過了6，才算批下來，有的時候項目好，跟銀行關(guān)系鐵，可能過了4／5就差不多了。至于說文件的話，對內(nèi)一般是見到審批單算數(shù)，對外則是簽合同。

銀行貸款利息計算公式？

（一）人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1、日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（‰）÷30。

2、月利率（‰）＝年利率（％）÷12。

（二）銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

1、積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息＝累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)＝每日余額合計數(shù)。

2、逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息＝本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年（月）的，計息公式為：

①利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率。

計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

②利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率。

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年366天），每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

③利息＝本金×實際天數(shù)×日利率

這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。

從文章的介紹中已經(jīng)知道了銀行貸款的手續(xù)流程是怎么樣的，首先，我們必須要向銀行提出申請，然后和他們進行審核需要貸款的金額，把這些都弄好之后，雙方之間就會簽借款合同，這樣一步一步的走下去就能順利的完成，同時，知道了銀行貸款利息的計算公式是什么，可以用這個公式來算一下。

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