海南信貸需要什么資料？信貸風(fēng)險管理存在的問題？

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信貸需要什么資料？信貸風(fēng)險管理存在的問題？ 海南臨高購房，無論是旅游度假、養(yǎng)老還是touzi，海南臨高都是醉好的買房選擇。

現(xiàn)在對于一些年輕人來說如果需要辦什么大事情，手里沒有周轉(zhuǎn)資金的話是可以進行貸款的，這樣的話，手里有了周轉(zhuǎn)資金就可以辦事情，但前提是必須要知道信貸需要什么資料，只有把資料帶全了才可以辦理貸款，而且，不僅要知道這個問題，還要看一下信貸風(fēng)險管理存在的問題是什么。

信貸需要什么資料？

1．身份證，作為一名合法的公民身份證必須是有的，所以需要本人持二代的身份證件，其他證件作為身份證件使用一律無效。

2．征信報告，借款人需打一份征信報告，因為征信上可以明顯的看出近期是否有未還款的信用卡之類的欠賬，查看征信是否良好。

3．工作證明，首先工作是能給個人帶來收入的，所以必須現(xiàn)單位需開具本人現(xiàn)任職的工作證明，確定本人在職情況。

4．工資流水，借款人需在代發(fā)工資開戶行打近6個月的工資流水，確保每個月都有穩(wěn)定的收入。

5．附加材料，可提供也可不提供，主要有助于提升審批額度，本人名下的車房等相關(guān)證件均可作為附加材料。

信貸風(fēng)險管理存在的問題？

當(dāng)前信貸風(fēng)險管理中存在的主要問題

信貸業(yè)務(wù)是目前我國銀行的主體業(yè)務(wù)，作為國家農(nóng)業(yè)政策性銀行的農(nóng)發(fā)行也不例外，“保本微利”的經(jīng)營目標也主要是通過經(jīng)營信貸資產(chǎn)來實現(xiàn)。由于銀行信貸經(jīng)營對象、經(jīng)營方式的特殊性，決定了其經(jīng)營具有高風(fēng)險性。

（一）信貸道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是指由于個人道德而產(chǎn)生的風(fēng)險。農(nóng)發(fā)行的信貸道德風(fēng)險，主要是信貸工作人員，因個人道德修養(yǎng)不高或是非標準不清，違反信貸規(guī)范，主觀故意形成的風(fēng)險。主要表現(xiàn)在以下兩方面：一是在受理和調(diào)查評價階段時。信貸人員不按照規(guī)定受理貸款申請，不嚴格執(zhí)行貸款準入條件和限制性條件要求。

1．在審查貸款申請資料時，不認真審查，甚至幫助貸款客戶弄虛作假，人為忽略材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實性和有效性，在撰寫調(diào)查報告時夸大客戶經(jīng)營業(yè)績，隱瞞事實真像，只反映借款人合規(guī)性信息，而對借款人所存在的風(fēng)險提及較少，甚至主觀回避主要風(fēng)險點。

2．決策者只是在調(diào)查人員提供的信息上分析決策，無法掌握借款人的風(fēng)險信息，從而在貸款審批和發(fā)放時，難以對貸款風(fēng)險全面掌握、客觀評價和有效控制，致使信貸項目從開始就有損失的可能。

3．二是貸后管理階段。在貸款發(fā)放后，信貸人員貸后檢查流于形式，忽視對借款人貸后經(jīng)營情況變化的跟蹤了解，沒有對貸款項目進展情況進行深入研究分析，缺乏對經(jīng)營風(fēng)險的理解，因而難以及時發(fā)現(xiàn)和有效處置風(fēng)險，導(dǎo)致貸款無法按期收回，形成不良貸款。

4．另外，道德風(fēng)險還客觀存在于借款人方面。主要表現(xiàn)在企業(yè)法人代表、主要股東和重要管理者不講誠信、惡意騙貸、抽逃資金、轉(zhuǎn)移資金等。我行金玉糧食購銷有限公司的貸款風(fēng)險就是這樣的例子。導(dǎo)致上述問題出現(xiàn)的原因，主要是有關(guān)人員素質(zhì)低下，同時還與企業(yè)所有者、管理者等之間的矛盾，有關(guān)人員的不良嗜好等多方面原因有關(guān)。

（二）信貸操作風(fēng)險。縣支行信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是監(jiān)督不力、責(zé)任認定不到位。為加大各項規(guī)章制度執(zhí)行力度，農(nóng)發(fā)行內(nèi)部及有關(guān)外部監(jiān)管機構(gòu)組織了大量現(xiàn)場檢查。但這種檢查多是自上而下運動式的、就事論事式的專項檢查，而非內(nèi)在性的和制度化的檢查，由于這種檢查不能從體制上查找原因并加以整改，缺乏持續(xù)跟進的責(zé)任認定、追究機制，諸多問題屢查屢犯的現(xiàn)象難以從根本上消除。

1．二是關(guān)鍵崗位制約制度執(zhí)行乏力。盡管先行制度中對一些關(guān)鍵崗位有明確界定，但這些制度執(zhí)行起來并不順暢，在許多情況下這些制度的執(zhí)行會因為這樣或那樣的原因和借口而大打折扣。從目前看，認真分析每一筆不良貸款，主要有貸款前調(diào)查風(fēng)險、合同簽訂過程中的法律風(fēng)險、抵押擔(dān)保風(fēng)險、貸款使用中的風(fēng)險、清收中的法律障礙、受償中的風(fēng)險、處置風(fēng)險等等。從考查、發(fā)放、管理整個過程梳理分析，半數(shù)以上是由道德因素造成的，另外主要就是操作風(fēng)險。

2．三是信息不對稱導(dǎo)致風(fēng)險控制滯后。農(nóng)發(fā)行與各商業(yè)銀行信息不對稱依然嚴重，借款人往往利用這種信息溝通不暢在多家銀行獲得遠遠超過其自身承債能力的授信，導(dǎo)致各家銀行競相通過放松擔(dān)保條件等手段進行競爭，既不利于信貸市場競爭環(huán)境，又增加了銀行經(jīng)營風(fēng)險處置。農(nóng)發(fā)行自身內(nèi)部信息也存在嚴重的不對稱的問題。

3．目前的信貸監(jiān)測工作還不夠系統(tǒng)和全面，各種監(jiān)測方法和對象相對獨立，只注重重點監(jiān)測，全面監(jiān)測較少，這樣就有可能出現(xiàn)監(jiān)測死角和盲區(qū)，有些風(fēng)險就不能及時發(fā)現(xiàn)和揭示。

經(jīng)過這篇文章的介紹之后，了解了一下信貸需要什么資料，從上文所講的這些職業(yè)中，知道了需要拿身份證征信報告和工作證明工資流水等一些資料，所以說大家一定要把這些東西都準備齊全了去辦理的時候一定要帶全了，不然的話就不能辦理，同樣的，告訴了你們信貸風(fēng)險管理存在的問題都有什么。

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