萬(wàn)寧買房商貸轉(zhuǎn)公積金一定省錢？哪些人不適合商轉(zhuǎn)公

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萬(wàn)寧買房商貸轉(zhuǎn)公積金一定省錢？哪些人不適合商轉(zhuǎn)公，萬(wàn)寧房?jī)r(jià)，萬(wàn)寧買房已經(jīng)是我們茶余飯后必談?wù)摰念^等大事。已經(jīng)買完房或正在萬(wàn)寧買房路上的，多少都會(huì)傾其一生為房子而努力！

近，有很多人提問(wèn)商轉(zhuǎn)公的問(wèn)題，之前沒有滿足的公積金貸款條件都達(dá)到后，都想減輕一下作為房奴的負(fù)擔(dān)。商轉(zhuǎn)公真能省錢么？

什么是商轉(zhuǎn)公？

所謂“商轉(zhuǎn)公”，是指萬(wàn)寧購(gòu)房者將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款，其目的是節(jié)省貸款利息支出。

但是目前，由于首先相對(duì)復(fù)雜且牽涉萬(wàn)寧購(gòu)房者、銀行、公積金三方面的利益關(guān)系，所以目前允許“商轉(zhuǎn)公”的城市寥寥無(wú)幾，即使允許也限制重重，真正申請(qǐng)成功的占比不高。

目前哪些城市允許“商轉(zhuǎn)公”？

目前，深圳、重慶、石家莊、太原、福州等城市已經(jīng)規(guī)定，只要繳存住房公積金滿6個(gè)月以上、繳納銀行貸款滿1年就可以申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”。

辦理商轉(zhuǎn)公貸款要具備哪些條件？

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)符合住房公積金個(gè)人貸款有關(guān)規(guī)定，同時(shí)還需滿足以下條件：

（一）借款人的商貸未還清。先還后貸方式的借款人須為商貸的借款人或產(chǎn)權(quán)共有人。以貸沖貸方式的借款人須為商貸的借款人。

（二）商貸涉及的房屋產(chǎn)權(quán)證應(yīng)已辦妥，并能辦理抵押登記手續(xù)。

（三）借款人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具備償還貸款的能力，信用良好，能及時(shí)償還商貸本息。

（四）符合商貸提前還清條件，且以貸沖貸方式須商貸銀行操作，借款人在取得銀行同意后方可選擇以貸沖貸方式。

（五）符合住房公積金個(gè)人貸款的其他條件。

辦理商轉(zhuǎn)公貸款有哪幾種方式？

商轉(zhuǎn)公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還后貸方式，另一種是以貸沖貸方式。

先還后貸方式是指已辦理商貸的職工向公積金中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，職工以自籌資金還清商貸并辦理?yè)?dān)保手續(xù)后，中心再發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。

以貸沖貸方式是指已辦理商貸的借款人向中心申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，經(jīng)中心同意后，借款人將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理?yè)?dān)保手續(xù)，中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款，借款人、擔(dān)保公司、銀行共同用商轉(zhuǎn)公貸款還清商貸并辦理住房抵押反擔(dān)保手續(xù)。

商轉(zhuǎn)公是不是真省錢？哪些人不適合商轉(zhuǎn)公？

很多人想要辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款是為了省錢，但是真實(shí)的情況是，商轉(zhuǎn)公未必省錢，而且經(jīng)過(guò)復(fù)雜的流程之后，也可能省不了多少錢。要知道自己家的情況是否適合商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，其實(shí)也不難。

首先，看看你的還款剩余年限。

還處于還款前期（如前兩三年）的商業(yè)貸款，轉(zhuǎn)為公積金貸款較為劃算，已經(jīng)是還款期限后期了，則不建議商轉(zhuǎn)公。比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款就不太劃算了，因?yàn)槔⒁话闶窃谇皫啄暌炎屻y行差不多收完了。

第二，是否考慮提前還款。

如果準(zhǔn)備在近兩三年間提前還清貸款，可以不用考慮再去辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)樵谏剔D(zhuǎn)公的整個(gè)辦理流程中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個(gè)過(guò)程中原貸款銀行一般會(huì)按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過(guò)程中產(chǎn)生的擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，計(jì)算下來(lái)不一定劃算。

第三，是否準(zhǔn)備公積金二次貸款。

實(shí)際上，很多年輕人未來(lái)會(huì)有置業(yè)換房的需求，公積金貸款額度上限的減少可能會(huì)增加其未來(lái)的置業(yè)壓力，甚至影響今后的萬(wàn)寧購(gòu)房計(jì)劃。因此對(duì)于還有少量商業(yè)貸款余額的市民，也不推薦辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第四，二套房公積金貸款上浮城市。

如果名下有兩套萬(wàn)寧房子，并且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，不建議辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴糠殖鞘卸追康墓e金貸款利率要上浮10%。如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如此商轉(zhuǎn)公貸款是不劃算的。

海南萬(wàn)寧買房?jī)?yōu)勢(shì)：萬(wàn)寧石梅灣位于海南省萬(wàn)寧市東部海濱。由兩個(gè)形如新月的海灣組成，長(zhǎng)達(dá)六公里的碧海銀灘，為植被茂密的低緩山坡所環(huán)抱。石梅灣景區(qū)屬熱帶季風(fēng)型氣候，長(zhǎng)夏無(wú)冬，1月平均氣溫18.7度，年均氣溫24.8度。每年的11月至次年的3月是旅游旺季，此時(shí)其他地方正當(dāng)寒冬，而在石梅灣卻是陽(yáng)光燦爛、綠樹蔥蘢，你可以盡情享受夏日海灘的浪漫時(shí)光。

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